Les différents types de prêts immobiliers disponibles

Vous avez un projet immobilier et vous vous demandez quel type de prêt choisir. Les prêts immobiliers sont multiples et se distinguent par leurs conditions et leurs échéances de remboursement. Découvrez dans cet article les principaux types de prêts immobiliers disponibles.

Les prêts immobiliers classiques

Les banques ou institutions financières traditionnelles sont les lieux d’obtention de prêts immobiliers conventionnels.

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Le prêt amortissable

C’est un prêt ou le remboursement de manière progressive, le montant emprunté et les intérêts étant remboursés par des mensualités fixes ou variables. Les paiements mensuels effectués pour le prêt sont déterminés par trois facteurs : la durée de la période de remboursement, le montant emprunté et le taux d’intérêt. L’avantage du prêt amortissable est qu’il permet d’emprunter sur une longue durée (jusqu’à 30 ans).

Le prêt in fine

Un prêt in fine exige de l’emprunteur qu’il rembourse la totalité du capital à la fin du contrat, tout en effectuant des paiements mensuels sur les intérêts. Le montant du paiement des intérêts dépend à la fois du taux d’intérêt et du montant emprunté. Le prêt in fine nécessite généralement une épargne ou une garantie hypothécaire pour sécuriser le remboursement du capital.

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Le prêt relais

C’est un type de prêt immobilier à court terme qui permet aux particuliers d’acheter un nouveau logement en attendant que l’ancien soit vendu. Ce prêt est basé sur le prix de vente estimé du bien à vendre et s’élève généralement à 60 % voire 80 % de la valeur du bien. Le prêt relais doit être remboursé dans un délai maximum de 2 ans après la vente effective du bien.

Le prêt viager

C’est un type de prêt immobilier qui permet à un propriétaire âgé de vendre son bien immobilier à un organisme financier en échange d’une rente viagère. Il aura ainsi le droit d’utiliser l’habitation jusqu’à son décès. Le montant du prêt viager dépend de la valeur du bien immobilier, de l’âge du propriétaire et du taux de la rente. Le prêt viager peut permettre au propriétaire de compléter ses revenus ou de financer des dépenses liées à la dépendance.

Les prêts immobiliers réglementés ou aidés

Il existe aussi des types de prêts immobiliers réglementés ou aidés par l’État ou les employeurs, qui offrent des conditions avantageuses aux emprunteurs sous certaines conditions.

Le prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le PTZ est un prêt immobilier accordé par l’État aux personnes qui achètent leur première résidence principale. Le montant du PTZ dépend du lieu d’achat, du nombre de personnes dans le foyer et du revenu fiscal de référence. Ce prêt immobilier permet de financer jusqu’à 40 % du prix d’achat du bien.

Le Prêt Social Location Accession (PSLA)

L’objectif du PSLA est d’aider les familles à faible revenu qui souhaitent acquérir une maison par le biais d’un programme de location-vente. Il s’agit d’un dispositif qui permet au locataire-accédant de payer une redevance pendant une période transitoire avant d’exercer son option d’achat définitive.

Prêt épargne logement et prêt action logement

Le prêt épargne logement propose un taux d’intérêt réduit et une prime de l’État pour couvrir les dépenses d’achat ou de construction d’un logement neuf ou existant. Pour bénéficier de ce prêt, il est obligatoire d’avoir épargné une somme d’argent minimale pendant une période déterminée par le biais d’un plan d’épargne logement (PEL) ou d’un compte épargne logement (CEL).

Le prêt action logement est accordé par les employeurs aux salariés qui souhaitent acquérir leur résidence principale neuve ou ancienne, sous conditions de ressources et géographiques.